【大河財立方消息】4月20日，洛陽市人民政府辦公室發(fā)布《洛陽市外貿(mào)貸融資業(yè)務(wù)實施方案（試行）》。

根據(jù)方案，“外貿(mào)貸”融資業(yè)務(wù)遵循市場化原則，以“外貿(mào)貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金池撬動金融杠桿，通過信用保險、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)仍鲂攀侄?，調(diào)動銀行貸款積極性，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本。

(相關(guān)資料圖)

“外貿(mào)貸”不以營利為目的，在風(fēng)險總體可控的前提下，可承擔(dān)合理損失，最大限度發(fā)揮財政資金效用。

資金池資金來源主要包括市財政預(yù)算安排、上級財政獎勵等，初期規(guī)模3000萬元，資金池產(chǎn)生的利息收益用于資金池滾動發(fā)展。資金池作為中小微外貿(mào)企業(yè)向合作銀行申請貸款的增信手段，對合作銀行發(fā)放符合條件的貸款承擔(dān)有限補(bǔ)償責(zé)任，引導(dǎo)合作銀行放大一定倍數(shù)向企業(yè)發(fā)放貸款。

申請“外貿(mào)貸”的中小微外貿(mào)企業(yè)須具備以下基本條件：

（一）工商注冊地在洛陽市行政區(qū)域內(nèi)，具有獨立法人資格，且具備完整的稅務(wù)、海關(guān)、外匯等登記備案手續(xù)；

（二）上年度出口額在3000萬美元以下且營業(yè)收入在3億元人民幣以下，出口數(shù)據(jù)納入我市統(tǒng)計；

（三）信用資質(zhì)能夠通過合作銀行的相關(guān)審核。

通過公開遴選確定2~3家銀行作為合作銀行，以直接貸款的服務(wù)模式向中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)放貸款。合作銀行必須具備以下基本條件：

（一）貿(mào)易融資經(jīng)驗豐富，為“外貿(mào)貸”提供專門信貸方案，單獨發(fā)放，獨立核算或標(biāo)識，并保證信貸規(guī)模；

（二）原則上對其“外貿(mào)貸”信貸產(chǎn)品實施單獨的資金計劃、風(fēng)險容忍、免責(zé)考核、專項撥備和風(fēng)險定價政策；

（三）其“外貿(mào)貸”信貸產(chǎn)品必須有明確的企業(yè)準(zhǔn)入條件和業(yè)務(wù)審核時限；

（四）其“外貿(mào)貸”信貸產(chǎn)品的人民幣貸款利率（外幣參照該標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行）不高于中國人民銀行公布的同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）上浮30%；

（五）其“外貿(mào)貸”信貸產(chǎn)品須具有較高的風(fēng)險容忍度，對貸款不良率的容忍標(biāo)準(zhǔn)參照監(jiān)管部門對同類貸款不良率的最高容忍標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；

（六）其“外貿(mào)貸”信貸產(chǎn)品應(yīng)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，積極提供快捷的線上、線下申請方式；

（七）具有服務(wù)中小微企業(yè)融資的專業(yè)能力和專門團(tuán)隊，保證內(nèi)部資源優(yōu)先配置。

合作銀行發(fā)放“外貿(mào)貸”貸款產(chǎn)生損失的，資金池不承擔(dān)利息損失以及由合作銀行自身原因造成的損失，本金損失由資金池按照一定比例和限額補(bǔ)償。貸款本金損失補(bǔ)償比例和限額標(biāo)準(zhǔn)見下表：

洛陽市外貿(mào)貸融資業(yè)務(wù)實施方案（試行）

第一章　總 則

第一條　為貫徹落實河南省關(guān)于支持穩(wěn)外貿(mào)有關(guān)政策精神，加強(qiáng)對中小微外貿(mào)企業(yè)金融支持力度，促進(jìn)我市外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，制定本實施方案。

第二條　“外貿(mào)貸”融資業(yè)務(wù)（以下簡稱“外貿(mào)貸”）遵循市場化原則，以“外貿(mào)貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金池（以下簡稱資金池）撬動金融杠桿，通過信用保險、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)仍鲂攀侄危{(diào)動銀行貸款積極性，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本。

第三條　“外貿(mào)貸”不以營利為目的，在風(fēng)險總體可控的前提下，可承擔(dān)合理損失，最大限度發(fā)揮財政資金效用。

第二章　參與各方職責(zé)

第四條　成立由分管商務(wù)工作的副市長為組長，由洛陽市商務(wù)局、財政局、金融工作局和洛陽銀保監(jiān)分局、中國人民銀行洛陽市中心支行、外匯管理局洛陽市中心支局為成員的洛陽市“外貿(mào)貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)研究和解決“外貿(mào)貸”工作重大問題，統(tǒng)籌推動相關(guān)工作。

第五條　領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市商務(wù)局，由市商務(wù)局主要負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。辦公室的主要職責(zé)為：

（一）起草資金池管理辦法；

（二）提出調(diào)整資金池額度建議；

（三）提出資金池受托管理機(jī)構(gòu)遴選建議；

（四）組織遴選合作銀行，與合作銀行簽訂合作協(xié)議；

（五）負(fù)責(zé)審核受托管理機(jī)構(gòu)提出的資金池補(bǔ)償和核銷意見；

（六）對受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核評價；

（七）提請召開領(lǐng)導(dǎo)小組會議，研究“外貿(mào)貸”重大問題；

（八）開展績效評價和監(jiān)督檢查；

（九）承辦領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

第六條　領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按照各自職責(zé)，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，形成工作合力，共同推進(jìn)“外貿(mào)貸”相關(guān)工作。

市財政局負(fù)責(zé)資金池資金籌措，適時對資金使用情況進(jìn)行再評價，配合業(yè)務(wù)主管部門開展“外貿(mào)貸”監(jiān)督檢查。

市金融工作局和洛陽銀保監(jiān)分局、中國人民銀行洛陽市中心支行、外匯管理局洛陽市中心支局按照各自職能負(fù)責(zé)合作銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理等。

第七條　受托管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)“外貿(mào)貸”日常業(yè)務(wù)運營和資金托管工作。按照“外貿(mào)貸”年度貸款額（年度貸款總額減去不良貸款額）的2‰，向受托管理機(jī)構(gòu)支付委托服務(wù)費，委托服務(wù)費列入財政預(yù)算，每年最高不超過50萬元。受托管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定企業(yè)貸后監(jiān)管具體舉措，報告資金使用情況、績效評價及貸款項目實施過程中出現(xiàn)的重大問題。受托管理機(jī)構(gòu)不得收取貸款企業(yè)任何中介費用，不得有其他捆綁投資、銷售或者收費等情況，按規(guī)定落實有關(guān)保密義務(wù)。

第八條　出口信用保險機(jī)構(gòu)作為“外貿(mào)貸”業(yè)務(wù)日常運營服務(wù)方，負(fù)責(zé)搭建融資平臺，維護(hù)融資平臺的順暢運行；負(fù)責(zé)融資相關(guān)信息統(tǒng)計、匯總；定期報送平臺運營情況；為合作銀行發(fā)放出口信用保險項下貸款審核提供幫助；配合做好“外貿(mào)貸”融資平臺的宣傳推廣工作；按規(guī)定落實有關(guān)保密義務(wù)等。

第九條　合作銀行負(fù)責(zé)獨立開展貸款業(yè)務(wù)，及時將信息錄入融資平臺，并向受托管理機(jī)構(gòu)備案；持續(xù)有效監(jiān)測、控制和報告各類風(fēng)險，及時應(yīng)對風(fēng)險事件；組織開展到期貸款風(fēng)險化解以及催收和追償工作；配合領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及受托管理機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位開展各項審計、監(jiān)督、檢查、績效評價等工作，推動“外貿(mào)貸”業(yè)務(wù)合規(guī)有序開展。

第三章　運行方式和支持范圍

第十條　資金池資金來源主要包括市財政預(yù)算安排、上級財政獎勵等，初期規(guī)模3000萬元，資金池產(chǎn)生的利息收益用于資金池滾動發(fā)展。資金池作為中小微外貿(mào)企業(yè)向合作銀行申請貸款的增信手段，對合作銀行發(fā)放符合條件的貸款承擔(dān)有限補(bǔ)償責(zé)任，引導(dǎo)合作銀行放大一定倍數(shù)向企業(yè)發(fā)放貸款。“外貿(mào)貸”試運行期限暫定為兩年，試運行期滿后進(jìn)行評估，優(yōu)化方案，修正問題，報經(jīng)市政府同意后正式運行。

第十一條　申請“外貿(mào)貸”的中小微外貿(mào)企業(yè)須具備以下基本條件：

（一）工商注冊地在洛陽市行政區(qū)域內(nèi)，具有獨立法人資格，且具備完整的稅務(wù)、海關(guān)、外匯等登記備案手續(xù)；

（二）上年度出口額在3000萬美元以下且營業(yè)收入在3億元人民幣以下，出口數(shù)據(jù)納入我市統(tǒng)計；

（三）信用資質(zhì)能夠通過合作銀行的相關(guān)審核。

第十二條　通過公開遴選確定2-3家銀行作為合作銀行，以直接貸款的服務(wù)模式向中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)放貸款。合作銀行必須具備以下基本條件：

（一）貿(mào)易融資經(jīng)驗豐富，為“外貿(mào)貸”提供專門信貸方案，單獨發(fā)放，獨立核算或標(biāo)識，并保證信貸規(guī)模；

（二）原則上對其“外貿(mào)貸”信貸產(chǎn)品實施單獨的資金計劃、風(fēng)險容忍、免責(zé)考核、專項撥備和風(fēng)險定價政策；

（三）其“外貿(mào)貸”信貸產(chǎn)品必須有明確的企業(yè)準(zhǔn)入條件和業(yè)務(wù)審核時限；

（四）其“外貿(mào)貸”信貸產(chǎn)品的人民幣貸款利率（外幣參照該標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行）不高于中國人民銀行公布的同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）上浮30%；

（五）其“外貿(mào)貸”信貸產(chǎn)品須具有較高的風(fēng)險容忍度，對貸款不良率的容忍標(biāo)準(zhǔn)參照監(jiān)管部門對同類貸款不良率的最高容忍標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；

（六）其“外貿(mào)貸”信貸產(chǎn)品應(yīng)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，積極提供快捷的線上、線下申請方式；

（七）具有服務(wù)中小微企業(yè)融資的專業(yè)能力和專門團(tuán)隊，保證內(nèi)部資源優(yōu)先配置。

第四章　信貸產(chǎn)品和貸款流程

第十三條　支持合作銀行向企業(yè)發(fā)放出口信用保險項下的貸款。經(jīng)營出口信用保險的保險機(jī)構(gòu)對出口企業(yè)的應(yīng)收賬款進(jìn)行風(fēng)險保障，便利企業(yè)向合作銀行申請貸款。同時向合作銀行提供企業(yè)保單信息、買方信息等風(fēng)險信息，便利合作銀行管控貸款風(fēng)險。

第十四條　鼓勵合作銀行向企業(yè)發(fā)放信用貸款。合作銀行對上年度出口額在300萬美元以下的小微企業(yè)發(fā)放“外貿(mào)貸”貸款，原則上不應(yīng)要求企業(yè)提供抵質(zhì)押等擔(dān)保措施（企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人、股東夫妻雙方提供的無限連帶責(zé)任擔(dān)保除外）。

第十五條　鼓勵合作銀行利用其掌握的大數(shù)據(jù)創(chuàng)新貸款審批方式，快捷高效發(fā)放貸款。

第十六條　企業(yè)依據(jù)合作銀行提供的操作指引申請“外貿(mào)貸”。合作銀行應(yīng)在受理企業(yè)申請后5個工作日內(nèi)將信息錄入融資平臺，以便跟蹤貸款審批時效。合作銀行應(yīng)在授信、放款和還款等業(yè)務(wù)發(fā)生后5個工作日內(nèi)，將信息錄入融資平臺，以便統(tǒng)計貸款數(shù)據(jù)。

第十七條　同一時間、同一事由，一家企業(yè)只能在單個銀行享受“外貿(mào)貸”扶持政策，最先將企業(yè)授信信息錄入融資平臺的合作銀行為該企業(yè)“外貿(mào)貸”貸款的執(zhí)行銀行。

第十八條　合作銀行獨立開展審貸業(yè)務(wù)。

第五章　補(bǔ)償機(jī)制

第十九條　合作銀行應(yīng)充分履行風(fēng)險管理職責(zé)，加強(qiáng)對“外貿(mào)貸”項下貸款的跟蹤管理，督促企業(yè)將貸款用于真實生產(chǎn)經(jīng)營；如發(fā)生貸款損失，應(yīng)積極挽損，不得放任損失擴(kuò)大，否則領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室有權(quán)暫停直至終止其承辦資格。

第二十條　合作銀行發(fā)放“外貿(mào)貸”貸款產(chǎn)生損失的，資金池不承擔(dān)利息損失以及由合作銀行自身原因造成的損失，本金損失由資金池按照一定比例和限額補(bǔ)償。貸款本金損失補(bǔ)償比例和限額標(biāo)準(zhǔn)見下表：

第二十一條　單個合作銀行累計補(bǔ)償率（每個年度實際發(fā)生貸款補(bǔ)償總額/當(dāng)年初托管專項資金金額）超過20%時，應(yīng)暫停新增“外貿(mào)貸”貸款業(yè)務(wù)（已授信的仍可放款），在向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交自查報告并經(jīng)同意后方可恢復(fù)；累計補(bǔ)償率超過30%時，終止該銀行承辦資格?！巴赓Q(mào)貸”對合作銀行被暫停新增業(yè)務(wù)或終止承辦資格之前已授信的專項貸款（以錄入融資平臺為準(zhǔn)）繼續(xù)承擔(dān)相應(yīng)補(bǔ)償責(zé)任。受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)測，及時提出預(yù)警。

第二十二條　貸款發(fā)生逾期，合作銀行應(yīng)按照貸款合同和法律規(guī)定及時清收，符合如下條件的，可按照本方案第二十條規(guī)定計算應(yīng)補(bǔ)償金額，由受托管理機(jī)構(gòu)對合作銀行的補(bǔ)償申請進(jìn)行初審并向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出補(bǔ)償申請。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對受托管理機(jī)構(gòu)的申請?zhí)岢鲅a(bǔ)償申請的審核意見，報請領(lǐng)導(dǎo)小組同意后由受托管理機(jī)構(gòu)從資金池賬戶向合作銀行撥付補(bǔ)償資金。

（一）對于信用保險項下貸款，合作銀行應(yīng)及時向出口信用保險機(jī)構(gòu)提交索賠申請，出口信用保險機(jī)構(gòu)在保單規(guī)定的期限內(nèi)予以定損核賠；因貿(mào)易糾紛、法律問題等原因未能定損核賠或定損核賠結(jié)果為拒絕賠付的，合作銀行啟動追款程序且司法機(jī)構(gòu)受理其追款訴訟請求。

（二）對于非信用保險項下貸款，合作銀行啟動追款程序且司法機(jī)構(gòu)受理其追款訴訟請求。

第二十三條　“外貿(mào)貸”進(jìn)行補(bǔ)償后，合作銀行又追回的欠款（包括但不限于貸款企業(yè)償付的欠款、不良資產(chǎn)處置款、追償款、出口信用保險公司賠款等）應(yīng)先行彌補(bǔ)貸款本金損失，按照資金池補(bǔ)償比例計算應(yīng)返還資金池金額（如原先資金池資金補(bǔ)償時，因超過單戶企業(yè)貸款損失補(bǔ)償累計限額而免于補(bǔ)償?shù)模上刃锌鄢庥谘a(bǔ)償?shù)牟糠郑?。合作銀行應(yīng)在收到款項后10個工作日內(nèi)，將應(yīng)返還款項劃回專用賬戶。已返還金額不計入對合作銀行的補(bǔ)償金額。

第二十四條　試運行期滿后，受托管理機(jī)構(gòu)與合作銀行仍應(yīng)按本方案履行協(xié)議項下補(bǔ)償及追款責(zé)任。

第二十五條　無論貸款是否已經(jīng)由資金池補(bǔ)償，對于“外貿(mào)貸”項下貸款的損失，合作銀行均有責(zé)任進(jìn)行追討；如借款企業(yè)破產(chǎn)或倒閉，合作銀行應(yīng)積極進(jìn)行債權(quán)登記，盡力減少損失。

第六章　監(jiān)督與考核

第二十六條　對于合作銀行要求補(bǔ)償?shù)膫€案，受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真核查；領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將不定期進(jìn)行檢查，檢查形式包括但不限于案卷抽查、人員訪談等；試運行期滿后，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聘請第三方機(jī)構(gòu)對合作銀行在試運行期內(nèi)發(fā)放的貸款、要求補(bǔ)償?shù)膫€案進(jìn)行審計。

第二十七條　在檢查或?qū)徲嬤^程中，一旦發(fā)現(xiàn)合作銀行存在弄虛作假、資金冒領(lǐng)、貸后監(jiān)管不力、未充分履行追償義務(wù)致使損失擴(kuò)大等問題的，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出初步意見，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組研究同意后終止該銀行的承辦資格，并要求返還違規(guī)求償資金，追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第二十八條　及時對貸款業(yè)務(wù)開展績效評估。每一執(zhí)行年度末，由受托管理機(jī)構(gòu)組織對合作銀行年度內(nèi)“外貿(mào)貸”項下貸款產(chǎn)品的經(jīng)營情況進(jìn)行綜合績效評估（包括貸款累計投放量、利率、辦理時長、企業(yè)滿意度等指標(biāo)），并將合作銀行評估結(jié)果及建議和受托管理機(jī)構(gòu)自評報告報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；績效評估結(jié)果將作為調(diào)整每家合作銀行的資金存放金額和是否繼續(xù)合作的依據(jù)。合作銀行如未達(dá)到其承諾的貸款規(guī)模，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室有權(quán)要求合作銀行改進(jìn)，或終止其承辦資格。

第二十九條　被終止承辦資格的銀行，不得參加下一輪公開遴選。

第七章　附　則

第三十條　對于上年度出口額在3000萬美元以上的外貿(mào)企業(yè)，鼓勵引導(dǎo)承辦銀行參照“外貿(mào)貸”執(zhí)行。

第三十一條　本方案自公布之日起試行，有效期2年。

責(zé)編:陳玉堯 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉

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